消費者金融の審査について

消費者金融は貴方を審査する上で、どのような点に注意しているのでしょうか？もしかしたらアナタは、何社も借り入れをしており、審査が甘くてブラックでもOKの消費者金融を探しているかもしれませんね。

もし審査名前消費者金融を探しているのなら、これからお話する消費者金融は貴方を審査している方法を覚えておく必要があるでしょう。

消費者金融は大きく分けて二つのシステムであなたを審査しています。ひとつは自社の与信システムというものと、もう一つは加盟している各社で情報を共有している信用情報機関というもの利用する方法です。

今回はこれら二つのうち、消費者金融各社が持っている。自社の与信システムについて説明していきます。


□□与信システムとは□□

上記で説明した、与信システムにも二つの方法があってクレジットカード会社と消費者金融では評価の方法が異なります。

クレジットカード会社は特性ポイント制というものを使って、あなたの食用や不動産の資産などをポイントに換算して計算し、あなたに融資するかどうかを決定しています。それぞれの評価項目から点数を出して、それらを合算したもので評価しています。

そして消費者金融の審査方法は、属性モデル像というものを用いています。この属性モデル像は、今まで蓄積してきた顧客のデータからあなたのデータといちばん近い属性モデル像をピックアップして、あなたの混合返済や支払いなどの行動予測を立てて、融資する限度額や申し込みに対する契約をするかどうかを決定しています。

このシステムは過去の膨大なデータから結果をはじきだしているので、精度が高いと言えます。しかしあなたが、ちゃんと返済をすることができる人であっても、今までのデータの中であなたの属性モデルに近い人が返済をしなかったり、事故破産しているのデータが残っている場合には、融資が断られてしまう場合があります。

これは貴方が悪いのではなく、今まで蓄積してきたデータによる結過ので、運が悪いとしか言えないでしょう。こんな不公平なことがあってたまるかと思われるかもしませんが、本当に膨大なデータから結果をはじきだしているので、案外正確だったりします。

本システムは各社が独自に開発しているので、初めに申し込みをした会社から、契約を断られたとしても、別の会社では審査に通過することも十分考えられますので、落ち込まずに多少申し込みをしてみることをおすすめします。

消費者金融の自社の与信システムは、膨大な顧客情報をもとにあなたに審査をするかどうかを決定しているので、ある程度を精度の高さは実証されています。しかしながらこのシステムを完全ではありません。

このデータはあくまでも自社が持っているデータにすぎず、他社でどのような利用履歴があるかわかりませんし、業界全体で見ればデータの量としては少ないと言えるでしょう。

ここで消費者金融各社は貴方に融資をするかどうかの審査をする上で、さらに精度を高めるために信用情報機関というところから、あなたの情報を引き出しているのです。

この信用情報機関にあなたの顧客情報をもとに照会をすれば、加盟している他社で、あなたが利用していた場合には、その情報も評価の対象となるのです。つまり自社で抱えている以上の情報量であなたを審査することができるのです。

ここでは以下のような項目が照会できます。

□□顧客情報（氏名、住所、電話番号、勤務先など）


□□利用情報（どの消費者金融でいくら借りており、いつまで返済するのかなどの情報）


これらの情報は、消費者金融が新規申し込み対して審査をする時だけではなく、契約してからの融資する金額（途上与信）にもかかわってきます。正直ここでの評価が悪いと借り入れをすることは困難と言えるでしょう。ちなみにブラックリストというものは存在しません。事故情報というブラックに近い評価が記載されるのみです。


□□信用情報機関の一覧□□

全国信用情報センター連合会（全情連）

全国銀行個人信用情報センター（全銀協）

株式会社シーアイシー（CIC）

株式会社シーシービー（CCB）

株式会社テラネット

以上が信用情報機関の概要になります。

このページを読まれているぐらいですから、あなたは消費者金融の審査に通るかどうか不安で仕方がないのかもしれませんね。確かに普通に融資を申し込みに行くだけでも不安はありますが、今までの行動から。もしかしたら消費者金融の審査で、融資を断られるだろうと思う原因があるはずです。

ここでは具体的に消費者金融の審査で、融資を断られやすい原因をまとめていました。

□□審査の傾向□□
実際融資の申し込みをして審査を通過している人どのぐらいの割合でのでしょうか。これは業者の規模にもよりますし、各社それぞれ数値が異なるのですが。大曲説明すると、だいたい５０％前後と言えるでしょう。着火大手の方が審査に通りやすい傾向があります。しかしこれは一概に審査が甘いと言えるかどうかは疑問です。

今まで利用したことがない人の多くは、大手消費者金融から申し込みをしますので、審査に通りやすい人が多いのも事実でしょう。基本的には申し込みに来た人お客様ですからあっさりと断ることは無いと思いますが。

近年は事故破産者も増えてきたので、通過率が下がってきたのかもしれません。


□□審査に落ちる原因□□

○借り入れ件数が多すぎる。

○属性モデルの評価が悪い。

○今まで延滞をしたことや、破産をしたことがある。

○勤続年数が短い

○３社以上借り入れがある。（１カ月以上間隔をあけてみましょう。）

○職業（同業者や法律家などは業界知識に明るいため）

このような点に心当たりがある場合には、消費者金融の審査が厳しくなるのは言うまでもありません。

消費者金融業者は金庫やクレジットカード会社などと比べて審査してから振込みまでのスピードが極端に早いですよね。

これはいざというときにまとまったお金が必要な方にとっては非常にありがたいシステムと思います。３日や１週間ぐらいかかっていては待っていられなお客さんもいると思いますしね。


ここでは大まかな審査の流れを見ていきましょう。


□□信用情報機関に照会□□
まずはじめに他社との情報共有している信用情報機関にあなたの個人情報お問い合わせします。現在、何軒の消費者金融に、いくら借り入れをしているのか、今までに返済を延滞していなかったか、あなたの簡単な個人情報入力するだけですぐに照会ができてしまいます。

消費者金融は審査の際にこれらの情報照会することにはで、あなたが申し込み用紙に記入した情報と、違いがないかどうかも確認しています。


□□自社の与信システムで属性モデルの分類を行う□□
あなたが申し込み用紙に入力した、個人情報もとに、過去の膨大な顧客データからあなたに近い属性モデルを当てはめて、あなたに融資する限度額や契約の申込の受理をするかどうかの判断をしています。

加工膨大な顧客データから、あなたが今後どのような行動するかは、ある程度予測が立てられてしまっているのです。完全に一致するというわけではないので、あなたがしっかり返済をする人であっても、過去にあなたに近い属性モデルを持った人が、しっかり返済などしてなかったり事故破産をしていたりすると、審査に通過することができない場合もあります。


□□あなたの身元を確認する□□
消費者金融は審査をした＠債権を回収する時に、あなたの勤務先は身元がわかっていないと貸倒をするリスクが増えてしまいます。そこであなた申告者勤務先にあなたが本当に勤務しているのかを確認するために在籍確認の電話をします。

また自宅として記入した連絡先にも確認の電話きます。これらの電話確認することによってあなたの在籍確認をした後に、担当者が融資をするかどうかを決定しています。

多くの消費者金融はスピード融資を売りにしていますので、記入した連絡先にすぐに確認を入れて、問題判断すればすぐに融資をしてくれます。

消費者金融があなたのことを審査するにあたって様々な情報を申し込み融資に記入したことと思います。氏名、年齢、勤務先、大まかな収入など、これらの情報もとにあなたに言いするかどうかを判断しています。

しかし本質的な部分では、あくまでもこれは判断基準であって、消費者金融は審査する際に１番重視している点は、「債権をしっかりと回収できるか」という点につきます。

よく考えればこれは当然のことなのかもしれませんが、金庫やクレジットカード会社などと異なり、様々な書類の提出を求めたり、審査時間をかけずに、スピード審査で、面識のない人間にまとまったお金融資するわけですから、このでは他の金融機関と比べても徹底しているのではないでしょうか。


ここでは消費者金融が審査をする際にどのような、から債権回収できる見込みを立てているかを説明していきます。


□□職業的な問題□□

○当然の職が融資してもらえません。収入は無いの返済もできませんし。

○同業者や弁護士（業界の情報や法律知識に精通しているので、トラブルがあった際には厄介な場合もあるからです。）

○暴力団など（債権回収に危険が伴う、服役されると債権回収できなくなる）


□□回収が困難な原因□□

○電話料金を滞納している。（連絡が取れない）

○住所不定（取り立てが困難。家出している場合も同様）

○勤務態度が悪い。（期近が続いたりしている人は退職して支払いができなくなる可能性がある）


以上のような点を特に重視しています。債権回収できるかどうかで判断すると、簡単なことかもしれませんが、肯定も徹底することによって消費者金融は債権回収を確実なものとして業績を伸ばしてきたのです。

消費者金融は申込者にきた人の審査をするにあたって、他社からの借り入れが何軒あるかを非常に重視します。一見すると、合計いくら借りているので総額の方が大事に思えてくるのですが、消費者金融は審査をする時には、借り入れ総額にも感謝から借り入れをしているかということを最も重視します。

これはなぜかというと、クレジットカード会社や銀行のように、借り入れ先によって借り入れをしてる金額が異なるというわけではなく、消費者金融の場合は１件当たりで、いくらぐらいまで借りているかというある程度の見当がつくためです。

の消費者金融も一人当たり貸し出す金額は５０万程度ではないでしょうか。これに、総額でいけば、ある程度の借り入れ総額は予想がつくからです。

また借り入れ総額は同じでも、内容は全く違う場合があります。これも借り入れケースにかかわってくることなのですが。１件から５０万円借りている人と複数の会社から合計で５０万円借りている人とでは、まったく内容が異なる評価をされます。

１件からまとめて５０万円借りられる人と、分散して借りれしている人とを比べると、信用度がまったく違います。ここで変に借り入れ件数をごまかしても、信用情報機関に照合すればばれてしまうことなので、正直に申告するようにしましょう。


そして借り入れ件数の基準ですが、これは大手にこの厳しくなる傾向にあります。これは大手消費者金融は、審査をする際に、他社借り入れを３件以内にするという暗黙の了解があるからです。これは消費者金融連絡会が、大手消費者金融各社に結ばせた紳士協定のようなもので、遵守していれば審査は厳しくなるでしょう。

消費者金融を利用する人は１大手から利用するのが、１番適切ので、規模が小さくなるにつれて、許容される借り入れケースも増えていく傾向にあります。やはり大手はお客さんが集まってくるので、借り入れ件数に制限をかけても十分な利益確保できますし、貸倒のリスクも回避できますから、わざわざ危険のお客さんに融資する必要がないのです。

消費者金融は面識のない人にスピード審査を行って１０万円から５０万円くらいまでの融資を行い、急にお金が必要になった人々の非常にありがたい存在です。このサービスを実現施設貸倒のリスクのある申込書を極力排除するためにさまざまなシステムを駆使して、リスクを回避しています。

それが今まで説明してきた自社の与信システムや、消費者金融各社が加盟している信用情報機関に情報を照会することです。そのほかにも借り入れ件数など、様々な情報を活用して、審査をしてるのです。

そして審査をする際に根底に流れている考え方は、「確実に債権回収できるか」の件につきます。すべてここを出発点に考えているので、この点に少しの不安がある場合には借り入れを拒否されることがあります。

しかし自分は消費者金融の審査の基準から外れているからといって、融資を諦めてしまう必要ありません。まだ希望あります。

それは消費者金融審査が甘くなる時期を狙うのです。極端に甘くなるわけではないのですが、審査基準の当落線上にいる人にとっては朗報になるかもしれません。

融資をした人から債権を回収することは、消費者金融業者の大前提ですが、やはり各営業所では、毎月の顧客獲得などのノルマが少なからず存在します。このノルマ毎月課されるものですが、年に数回これを利用して審査を甘くする方法があるのです。

□□長期休暇の直前に申し込む□□
お盆や大晦日の含まれている月は、集客できる絶対的な日数が少ないので、必然的に売り上げも落ちてしまいます。しかしノルマは必ず発生するので、何としても長期休暇の前に売り上げを稼いでおきたいと各営業所の担当者を考えます。

そのため明らかに審査を甘くするわけではありませんが。普段なら落としてしまうかどうか迷ってしまう人を審査に通過させてしまうことがあると言われています。


□□新規に事業展開している業者に申し込む□□
消費者金融業界に新規参入してきた業者は、スタートダッシュが肝心です。事業展開してから顧客数が伸びないと、サービス内容が悪いと思われてしまったり、ブランドイメージが付きにくくなってしまいます。

だから新規顧客を募集し始めるときは一気に顧客数を増やしたいと考えるので、先ほどの例と同様に、若干審査基準を甘くして審査を通過初しまう場合があると言われています。


これはどのようなケースも必ず当てはまるものではありませんが、何も考えずに申し込みにいくよりは確率が上がるのではないでしょうか。

消費者金融で審査が甘いところ（その１）
テーマの説明
消費者金融がどのように私たちを審査しているかを勉強してみると、いろいろなことが分かります。銀行やクレジットカード会社と比べて、審査スピードが速く、１０万円から５０万円程度の金額を即日振り込みしてくれる消費者金融は、ある面では非常にリスクを負っているのではないでしょうか。

確かに金利も高いですが、消費者金融は審査しているとはいえ、貸倒のリスクは通常の金融機関に比べて高いと思います。だからこそ短時間の間に、債権回収ができるかどうかを見込みを立てて、新たに融資するかどうかの審査結果を言い渡すのです。

このように聞くとをどの消費者金融も審査が厳しいのではないかと思ってしまうかもしれませんが、必ずしもそうとは言い切れません。

今回は消費者金融の審査をする時に不安を抱えている方のために、審査が甘いと言われている消費者金融を紹介します。


□□ディック□□
テレビCMでもおなじみのディックは審査が甘いと言われています。また新規申し込みの方は、申込み日から３０日間利息が〇円になるというサービスも非常に魅力的です。

□□実質年率：１２．８８％　〜２８．８８％

□□限度額：３００万円

□□備考：３０日間の無利息の４番を選択があるので、若干金利の低い消費者金融よりも、支払う利息は低いことがあります。。


□□オリックスVIPカード□□
信販会社系の消費者金融カードです。こちらも非常に審査が甘いと言われています。

□□実質年率：８．０％　〜１７．６％

□□限度額：３００万円

□□備考：低金利で言動が高いのでおまとめローンにおすすめです。

消費者金融で一般的に掲げられている審査基準をみると、複数の会社から借り入れをしていたり、貸付条件で条件を満たしてない人にとっては、申込みをする際に、審査に通過できるか不安になってしまうのではないでしょうか。

確かに大手消費者金融が明示している基準などをみると、非常に条件が厳しいように思いますが、現在では消費者金融業者の画像増えており、労働省顧客の獲得に必死になっています。

貸倒のリスクがある人にはもちろん融資はしないことは間違いませんが、それでも申し込みをしてみると案外審査に通ってしまったりするのです。

これからおすすめする消費者金融も、比較的審査が甘いと言われていますので。って非公式HPから申し込みをしてみるのはいかがでしょうか。ただ短期間に手当たり次第に申し込んでしまうと、その情報が信用情報機関に蓄積されてしまう可能性があるので、そうなると審査が厳しくなるので注意が必要です。


□□モビット□□
知らない人はいない、三菱東京UFJ銀行系の消費者金融です。銀行で消費者金融は通常の大手消費者金融と比べて審査が厳しいような印象がありますが、モビットに関しては、銀行系消費者金融のなかでも審査が甘いことで有名です。かなり条件が厳しい人に対しても貸付実績があります。

□□実質年率：１５．０％　〜１８．０％

□□限度額：３００万円

□□備考：銀行系消費者金融などで低金利で言動が高い点はおまとめローンにおすすめです。


□□プリーバ□□
こちらも、大手消費者金融ほどの知名度はありませんが、審査甘いことで有名です。

□□実質年率：９．７％　〜２３．０％

□□限度枠：３００万円

□□備考：こちらも限度枠が高く、低金利のでおまとめローンにおすすめです。最短２５分のスピード融資もおすすめできる点です。


以上が今回おすすめする消費者金融になります。今回は障害者消費者金融は低金利で限度枠が高めに設定されているので、複数の業者から借り入れをしている方はおまとめローンにぜひご活用ください。

今までも審査の甘い消費者金融ということで、いろいろな消費者金融業者をご紹介してきましたが、意外と大手の消費者金融業者が多いことは、意外だったのではないでしょうか。

通常大手消費者金融は消費者金融連絡会が、他社の借入金衰退して制限を設けるように通告しているので、それを守るべき紳士協定を結んでいるのですが、現在の比較的審査が甘い傾向にあります。もちろん誰にでも貸付をするてわけではありませんが、借り入れをしたいところがあればぜひ公式ホームページから申し込みをされてみては如何でしょうか。

一度にたくさんの消費者金融に申し込もうとすると審査厳しくなってしまうのもしませんが、どうせ審査が落ちると思ってあきらめている会社でも申し込みをしてみるといいかもしれませんよ。

□□アットローン□□
こちらも銀行系消費者金融としては有名な会社ではないでしょうか。高橋克典が出演している４CMが印象的です。

□□実質年率：１５．０％　〜１８．０％

□□限度額：３００万円

□□備考：信頼できる銀行系消費者金融で、おまとめローンにも最適です。


□□GMO　NET　CARD□□
こちらは在籍確認しない消費者金融として有名で、審査も非常に甘い会社として有名です。

□□実質年率：７．３％　〜２９．２％

□□限度枠：３００万円

□□備考：低金利で即日融資してくれまし限度額も高いので非常におすすめできます。

以上が今回おすすめする審査の甘い消費者金融です。でも会社にも共通していることですが、限度枠が高めに設定されており、なおかつ低金利の消費者金融は、複数の会社から借り入れをしている人は、おまとめローンとして活用することをぜひおすすめします。詳細が気になる方は一度公式ページを確認してみてくださいね。